When it's okay to wait to pay off debt - YouTube 요약입니다.
돈을 관리하는 것은 어려울 수 있습니다. 특히 빚을 갚을지, 투자를 할지 결정해야 할 때는 더욱 그렇습니다. 다행히도 이 어려운 결정을 내리는 데 도움이 되는 간단한 지침이 있습니다. 바로 "7% 규칙"입니다.
7% 규칙이란 무엇일까요?
7% 규칙은 부채의 이자율과 잠재적인 투자 수익률을 비교하는 데 도움이 되는 지침입니다. 일반적으로 부채의 이자율이 7%보다 낮으면 투자를 하는 것이 수학적으로 더 유리합니다. 반대로 부채의 이자율이 7%보다 높으면 투자를 통해 얻을 수 있는 수익보다 빚으로 인해 발생하는 이자가 더 클 가능성이 큽니다.
이 규칙은 투자와 부채 모두 시간이 지남에 따라 복리로 증가한다는 사실에 기초합니다. 투자를 통해 얻는 수익률이 부채로 인해 발생하는 이자율보다 높으면 장기적으로는 투자를 통해 더 많은 돈을 벌 수 있습니다. 하지만 부채의 이자율이 투자 수익률보다 높으면 빚이 눈덩이처럼 불어나 재정적 어려움을 겪을 수 있습니다.
7% 규칙을 적용하는 방법
7% 규칙을 적용하는 방법은 간단합니다.
- 부채의 이자율을 확인합니다. 신용 카드 명세서, 대출 계약서 또는 대출 기관에 문의하여 확인할 수 있습니다.
- 잠재적인 투자 수익률을 추정합니다. 과거의 시장 수익률을 참고하거나 재정 전문가와 상담하여 추정할 수 있습니다.
- 두 값을 비교합니다. 부채의 이자율이 잠재적인 투자 수익률보다 낮으면 투자를 고려해 볼 수 있습니다. 반대로 부채의 이자율이 투자 수익률보다 높으면 빚을 먼저 갚는 것이 좋습니다.
7% 규칙의 예시
다음은 7% 규칙을 실제 상황에 적용하는 방법에 대한 몇 가지 예시입니다.
- 학자금 대출: 학자금 대출의 평균 이자율은 지난 10년 동안 약 5%였습니다. 이 경우 7% 규칙에 따라 학자금 대출을 갚는 대신 투자를 하는 것이 좋습니다.
- 신용 카드 부채: 신용 카드 이자율은 최근 몇 년 동안 20%를 넘어섰으며, 신용 점수가 낮은 사람들의 경우 이보다 더 높을 수 있습니다. 이처럼 높은 이자율의 부채는 투자를 통해 얻을 수 있는 수익률을 훨씬 능가하므로, 신용 카드 빚을 최대한 빨리 갚는 것이 중요합니다.
- 주택 담보 대출: 주택 담보 대출은 일반적으로 고정 이자율이 적용되며, 이자율은 보통 7% 미만입니다. 따라서 7% 규칙에 따라 주택 담보 대출을 갚는 대신 투자를 하는 것을 고려할 수 있습니다.
7% 규칙을 사용할 때 고려해야 할 다른 요소
7% 규칙은 부채 상환 및 투자 결정을 내리는 데 유용한 지침이지만, 고려해야 할 다른 요소들도 있습니다.
- 위험 감수 성향: 투자는 항상 어느 정도의 위험을 수반합니다. 투자 손실을 감당할 수 없다면 빚을 먼저 갚는 것이 좋습니다.
- 재정적 목표: 재정적 목표에 따라 빚을 먼저 갚거나 투자를 하는 것을 선택할 수 있습니다. 예를 들어, 은퇴를 빨리 하고 싶다면 투자를 하는 것이 좋습니다. 반면에 빚 없이 자유로운 삶을 살고 싶다면 빚을 먼저 갚는 것이 좋습니다.
- 비상 자금: 예상치 못한 지출에 대비하기 위해 최소 1,000달러에서 3~6개월 치 생활비를 저축해 두는 것이 좋습니다. 비상 자금이 마련되어 있다면 7% 규칙에 따라 투자 결정을 내릴 수 있습니다.
결론
7% 규칙은 부채를 갚을지 투자를 할지 결정하는 데 도움이 되는 간단하고 유용한 지침입니다. 하지만 이 규칙은 만능 해결책이 아니며, 개인의 재정 상황, 위험 감수 성향 및 재정적 목표를 고려하여 결정을 내려야 합니다.